Portrait du marché en planification financière

Titres de postes

  • Conseiller en finance personnelle ou conseiller financier
  • Conseiller en sécurité financière
  • Directeur des services financiers
  • Gestionnaire de patrimoine
  • Planificateur financier (Pl. Fin.)
  • Gestionnaire d'une succursale bancaire ou d'un cabinet de courtage

Sources : FSA ULaval et Service du développement professionnel

Fonctions

  • Effectuer une planification financière personnalisée qui intègre et optimise toutes les facettes de la réalité financière de son client, à savoir : les décisions relatives à la succession, à la gestion des dettes et des placements, aux aspects légaux, aux assurances et à la gestion des risques, à la fiscalité et à la retraite
  • Analyser les besoins des épargnants
  • Courtage en placements, assurances et prêts hypothécaires
  • Évaluer les capacités d'emprunt et d'épargne et proposer des solutions adéquates
  • Participer au développement des affaires
  • Attribuer du financement ou consentir du crédit personnel et hypothécaire
  • Effectuer des transactions liées aux placements
  • Gérer le personnel

Sources : FSA ULaval et Service du développement professionnel

Exigences

Voici, selon Repères, les exigences les plus souvent demandées :

Caractéristiques personnelles - champs d'intérêt

  • Aimer gérer une entreprise, s'occuper de commerce ou de financer
  • Aimer travailler avec les chiffres ou les mathématiques
  • Aimer lire, rédiger, communiquer, oralement ou par écrit
  • Aimer travailler physiquement ou manipuler des instruments
  • Aimer communiquer avec les gens pour les convaincre, les persuader
  • Aimer comprendre les phénomènes et résoudre les situations problématiques
  • Aimer travailler en contact avec des personnes ou les aider

Indices de tempérament

  • Préférer travailler en relation avec des gens et collaborer avec eux
  • Préférer influencer les opinions, les attitudes et les jugements des autres
  • Préférer utiliser des normes mesurables pour décider ou résoudre des problèmes
  • Préférer travailler de façon méticuleuse, avec le souci du détail et de la précision

Qualités personnelles exigées

  • Entrepreneurship
  • Avoir le goût et le besoin d'aider son prochain
  • Très bonne écoute
  • Autonomie
  • Aptitude à collaborer et à travailler en équipe
  • Persuasion
  • Facilité à communiquer (oral et écrit)
  • Capacité à s'exprimer avec précision et logique
  • Apparence soignée
  • Flexibilité
  • Capacité d’analyse
  • Esprit de synthèse
  • Sens de l'observation
  • Jugement
  • Grande rigueur
  • Esprit d'analyse
  • Capacité d'analyse

Pour acquérir ou parfaire une compétence recherchée par les employeurs, consultez le site du Service du développement professionnel - Formation continue. En inscrivant une compétence, vous obtiendrez la liste de toutes les formations associées, par exemple : gestion de projet, communication, etc.

Conditions de travail

Principaux employeurs versus rémunération

  • Employés : secteur bancaire
  • À son compte :
    - compagnies d'assurance (agences)
    - courtage (représente plusieurs institutions)

Dans le secteur « bancaire », le travail s'effectue selon les heures d'ouverture des succursales bancaires. Le travail s'effectue donc surtout de jour et certains soirs à l'occasion pour rencontrer des clients. La rencontre des clients a lieu sur les lieux de la succursale.

Dans le secteur des agences et du courtage, la rencontre des clients s'effectue la plupart du temps le soir au domicile du client. Le travail de bureau est effectué le jour.

Employeurs

  • Institutions financières (caisses populaires, banques)
  • Compagnies d'assurances
  • Cabinets de services financiers
  • Agents généraux (placements et assurance)
  • Caisses de retraite
  • Gouvernements
  • Maisons de courtage en valeurs mobilières
  • Sociétés de fiducie
  • Sociétés ouvertes

Découvrez des entreprises qui recrutent à l'UL!

Cette section est réservée aux étudiants et aux diplômés.

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Perspectives d’emploi

Selon Emploi-Québec, les perspectives d'emploi (2015-2019) sont favorables dans toutes les régions du Québec. La demande concerne principalement les planificateurs financiers ainsi que les conseillers financiers en finances personnelles.

Selon le site du gouvernement du Canada, les perspectives d'emploi dans cette profession sont bonnes. Au cours des dernières années, le nombre d'autres agents financiers a augmenté fortement. La multiplication des véhicules financiers, le vieillissement de la population, la réorganisation des services bancaires et la hausse de la valeur des placements expliquent en grande partie cette croissance. Étant donné que ces tendances devraient se maintenir, on prévoit que le nombre d'agents financiers continuera à augmenter fortement au cours des prochaines années.

L'accès à cette profession est rendu presque uniquement réservé à des titulaires de diplômes d'études universitaires ou collégiales en administration des affaires, en commerce, en économie ou dans un domaine connexe. Cette scolarité doit habituellement être complétée par une expérience significative dans les industries d'embauche. Reflet de l'importance de cette expérience, la promotion d'autres agents financiers âgés de 15 à 24 ans était en 2011 beaucoup plus faible que dans l'ensemble des professions (3 % par rapport à 13 %, selon les données de l'Enquête nationale auprès des ménages).

Constats de votre conseiller en emploi

Réalité de l'industrie :

  • clientèle de plus en plus sophistiquée
  • effets des scandales récents
  • pénurie de main-d'oeuvre (planificateur financier)

Cette profession figure parmi les plus en demande actuellement. La demande est donc très forte et les finissants se placent très bien. Les employeurs se déplacent sur le campus lors de conférences ou de journées carrière, c'est d'ailleurs l'occasion pour les étudiants de rencontrer les différents employeurs et de comprendre les particularités de chacun.

Une des principales questions à vous poser est si vous souhaitez être employé ou travailleur autonome. Vous serez employé dans le secteur bancaire ou les caisses où vous pourrez agir à titre de conseiller financier, courtier en valeur mobilière, planificateur financier, etc. Dans certaines banques, l'évolution peut être très rapide. On peut passer de conseiller en finance personnelle à conseiller en gestion des avoirs puis directeur de compte de petite entreprise, et même directeur de succursale.

Dans le réseau des captifs (agences) et réseau des agents généraux (courtage), vous serez travailleur autonome. Le réseau des captifs fonctionne par agences dans lesquelles le conseiller est amené à représenter une ou quelques compagnies fournisseurs de produits et de services. On pense particulièrement aux compagnies d'assurances et certains groupes financiers (Groupe Investors, Liberté 55, etc.). Le réseau des agents généraux fonctionne par courtage dans le sens où le conseiller est amené à représenter en même temps un grand nombre d'assureurs, de compagnies d'investissement, de banques, etc.

Ces employeurs sont très nombreux dans ces domaines. Il faut magasiner et voir les particularités de chacun : formation, clientèle, choix des produits, avance de commission, salaire de base, etc. Les possibilités salariales peuvent être très intéressantes si on a le profil et la fibre d'un entrepreneur!

Il est aussi très important d'apporter une distinction entre un conseiller financier et un planificateur financier. La planification financière personnelle (PFP) intégrée est un processus structuré d'optimisation de la situation financière et du patrimoine d'un individu, en fonction des contraintes et des objectifs. Il y aura donc coordination entre les différentes décisions concernant les sept domaines d'intervention en PFP, soit la finance, les aspects légaux, la fiscalité, la retraite, la succession, les placements et l'assurance et la gestion des risques. Le conseiller financier, quant à lui, a tendance à se concentrer sur un ou quelques-uns de ces domaines en particulier.

Avec les dernières crises économiques et les scandales financiers récents, l'approche intégrée devient incontournable dans l'industrie. (Source : IQPF) Par contre, en raison de la forte demande, le titre n'est pas une condition pour trouver un emploi dans le domaine des services financiers. Certains employeurs sont prêts à rembourser les frais relatifs à cette formation.

Karine Boudreau

Statistiques de placement

Selon l'enquête La Relance du ministère de l'Enseignement supérieur, les diplômés de 2013* du baccalauréat en sciences de l'administration, spécialisation en opérations bancaires et finance connaissaient la situation suivante en 2015 (taux de réponse : 47 %) :

  • En emploi : 73,7 %
  • À temps plein : 95,2 %
  • En lien avec la formation : 68 %
  • Taux de chômage : 5 %

*Il n'y a aucune donnée pour les diplômés de 2015 (situation de 2017), car le taux de réponse est insuffisant.

Selon l'enquête La Relance du ministère de l'Enseignement supérieur, les diplômés de 2015 de la maîtrise en sciences de l'administration, spécialisation en opérations bancaires et finance connaissaient la situation suivante en 2017 (taux de réponse : 57,9 %) : 

  • En emploi : 90,2 %
  • À temps plein : 98,8 %
  • En lien avec la formation : 89 %
  • Taux de chômage : 3,5 %

Données salariales

Selon l'enquête La Relance du ministère de l'Éducation et de l'Enseignement supérieur, les diplômés de 2013 du baccalauréat en sciences de l'administration, spécialisation en opérations bancaires et finance connaissaient la situation suivante en 2015 : un salaire hebdomadaire brut moyen de 1075 $. Il n'y a pas de donnée pour les diplômés de 2015 (situation de 2017), car le taux de réponse est insuffisant.

Selon l'enquête La Relance du ministère de l'Éducation et de l'Enseignement supérieur, les diplômés de 2015 de la maîtrise en sciences de l'administration, spécialisé en opérations bancaires et finance connaissaient la situation suivante en 2017 : un salaire hebdomadaire brut moyen de 1548 $.

Selon Repères (2017), le salaire annuel minimum moyen des planificateurs financiers se situait entre 38 000 $ et 42 999 $ alors que le salaire maximum moyen se situait entre 100 000 $ et 124 999 $.

Selon Emploi-Québec, le salaire horaire estimé au Québec entre 2015 et 2017 pour ces professionnels, était :

  • minimum : 20 $
  • médian : 30,52 $
  • maximum : 52,20 $

Finalement, le guide salarial 2018 de Robert Half s'avère un outil précieux. Il présente des données sur les salaires de départ moyens pour une vaste gamme de postes dans les domaines de la comptabilité, de la finance et des services financiers et offre également un survol des tendances en embauche et gestion.

Les plateformes de comparaison salariale comme Glassdoor et LinkedIn Salary permettent de faire une recherche sur le salaire d'une profession basée sur le salaire de professionnels qui ont partagé cette information. Vous pouvez utiliser différents critères pour préciser votre recherche.

Pour apprivoiser les bases de la négociation salariale, lisez l'article de blogue du Service du développement professionnel : Comment négocier son salaire et ses conditions de travail avec un futur employeur.

Critères d’admissibilité à la profession

Le diplôme de l'Institut québécois de planification financière est la formation minimale exigée par l'Autorité des marchés financiers (AMF) pour porter le titre et exercer la profession de planificateur financier. Le certificat délivré par l'AMF est obligatoire pour exercer la profession. 

Exigences de formation pour l'obtention du titre de Pl. fin.

Le cheminement en planification financière peut mener l'étudiant à une accréditation : planificateur financier (Pl. Fin.).

L'Institut québécois de planification financière (IQPF) est le seul organisme au Québec autorisé à décerner le diplôme de planificateur financier et à établir les règles relatives à la formation continue de ses diplômés. Sa principale raison d'être est de former les meilleurs professionnels en planification financière et de les accompagner dans leur développement professionnel pour qu'ils demeurent à la fine pointe des nouveaux développements, assurant ainsi la protection du public.

Pour devenir planificateur financier, il faut avoir : (1) terminé la formation scolaire prévue au Règlement ou avoir l'équivalence de formation, puis (2) réussir le cours de formation professionnelle (CFP) et (3) réussir l'examen de l'IQPF.

Concernant la formation scolaire, il faut compléter avec succès un programme universitaire de formation en planification financière personnelle approuvé par l'IQPF :

  • BAA - cheminement spécialisé en planification financière OU
  • Certificat en planification financière et un cumul de deux autres certificats : administration, droit, économie ou actuariat OU
  • Obtenir une équivalence de formation (voir le site de l'IQPF pour les équivalences)

Le cours de formation professionnelle (CFP) est l'étape qui suit la formation scolaire ou son équivalent. Il s'agit d'un cours de 54 heures étalées sur 9 semaines, qui fait la synthèse des connaissances déjà acquises par l'étudiant et qui lui donne la méthodologie nécessaire pour appliquer ces connaissances à une planification financière personnelle.

La présentation à l'examen de l'IQPF est permise après avoir réussi le cours de formation professionnelle. Le coût de ce cours, en 2018, est de 2842,46 $. L'Université Laval est la seule université à avoir un partenariat avec l'IQPF pour offrir des bourses qui permettent de financer le coût du cours de formation professionnelle de l'IQPF. L'étudiant paye seulement 500 $ au lieu de 2842. Quinze bourses sont offertes annuellement.

Source : http://www.iqpf.org/

Mise à jour : octobre 2020