La planification financière est une discipline professionnelle centrée sur l’accompagnement des personnes, familles et entrepreneurs dans l’atteinte de leurs objectifs de vie. Elle repose sur une évaluation globale, rigoureuse et personnalisée de leur situation, en tenant compte de l’interdépendance entre sept domaines d’expertise : finances, fiscalité, placements, assurances et gestion des risques, retraite, succession et aspects légaux.
Ce qui distingue la planificatrice ou le planificateur financier (Pl. Fin.), c’est sa capacité à intégrer ces domaines dans une vision d’ensemble cohérente, alignée sur les besoins, les priorités et les objectifs de ses clients.
La planification financière est un processus évolutif qui demande des ajustements réguliers en fonction de la situation du client. Au Québec, le titre de planificateur financier (Pl. Fin.), délivré par l’Institut de planification financière (IPF), atteste d’un haut niveau de compétence, d’éthique professionnelle et d’engagement. Son obtention exige une formation rigoureuse, la réussite d’un examen, le respect d’un code de déontologie et le maintien de connaissances à jour par de la formation continue.
Les planificateurs financiers peuvent exercer leur profession dans divers milieux, chacun influençant la nature des mandats et des clientèles desservies.
Les résultats du tableau ci-dessous proviennent de l'enquête La Relance à l'université conduite tous les deux ans par le ministère de l'Enseignement supérieur du Québec. Réalisée en 2023, elle vise à faire connaître la situation des personnes titulaires d'un baccalauréat ou d'une maîtrise de la promotion 2021, environ 20 mois après l'obtention de leur diplôme. Étant donné que les résultats ci-dessous concernent l'ensemble des personnes diplômées du Québec, le nom du programme peut varier de celui de l'Université Laval.
| Programme | Diplôme | Personnes diplômées visées par l'enquête | Taux de réponse | À la recherche d'un emploi | Aux études | Personnes Inactives | En emploi | En emploi lié à la formation |
Caractéristiques de l'emploi lié à la formation |
||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| À temps plein | Satisfaction de l'emploi | Salaire horaire moyen | |||||||||
| N | % | % | % | % | % | % | % | % | $ | ||
|
Opérations bancaires et finance |
Maitrise |
259 |
53,7 |
2,9 |
0 |
0,7 |
96,4 |
87,3 |
99,1 |
74,1 |
44,32 |
Le marché de la planification financière est dynamique et en constante évolution. Il fait face à plusieurs défis, notamment la sophistication croissante des besoins de la clientèle, qui requiert une expertise multidimensionnelle et des solutions sur mesure.
La pénurie de planificateurs financiers qualifiés crée une forte pression sur le recrutement, particulièrement dans les milieux institutionnels, où la concurrence entre employeurs s’accentue — y compris sur les campus universitaires. Cette situation offre de bonnes perspectives d’emploi pour les diplômés, mais dans un contexte où les attentes envers les professionnels sont élevées, tant sur le plan des compétences techniques que relationnelles.
Le marché se structure principalement autour de deux grandes avenues : l’emploi salarié dans les institutions financières, qui permet une progression vers des rôles stratégiques (ex. : gestion de patrimoine, directeur de compte), et le travail autonome dans des réseaux captifs ou de courtage, qui exige une solide aptitude à la gestion de la relation client et au développement des affaires.
La transformation numérique transforme les pratiques, avec l’essor des plateformes automatisées et des outils d’analyse avancée. Toutefois, le rôle du professionnel humain reste central, notamment en raison de l’importance accordée à la confiance, à l’écoute active et à la rigueur déontologique. Dans ce contexte, la certification professionnelle, notamment celle délivrée par l’Institut de planification financière (IPF), constitue un repère essentiel pour les employeurs comme pour les clients.
Enfin, de nouveaux débouchés apparaissent en dehors du secteur financier traditionnel. Le secteur public et les organismes communautaires recrutent pour des rôles liés à l’éducation financière, à la sensibilisation et à l’accompagnement de clientèles plus vulnérables.
Dans l’ensemble, le marché de la planification financière présente des perspectives favorables, mais exigeantes. Les diplômés qui souhaitent s’y engager devront composer avec un environnement en mutation rapide, marqué par l’évolution technologique, les exigences réglementaires accrues et une clientèle de plus en plus avertie.
Mise à jour : jeudi 17 juillet 2025